【纸板汽车模型】拿不到数据 车险保费没法“私人定制”


发布时间:2020-10-21 21:55:07 阅读量:12939 作者:嘉熙

但一位财险公司车险负责人表示,“我国的很多数据都不是无偿公开的,保险公司要拿到这些数据并不容易纸板汽车模型。”因此,车险保费的“私人订制”并非短期内可以实现。

新的车险改革方案中,加入较多随车随人因素,即被保险人的驾驶习惯、违章记录等。但保险界人士认为,这方面因素与保费的挂钩过程将比较漫长,主要是因为相关数据基础薄弱

■本报记者 冷翠华

随着保监会向各财险公司下发《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的指导意见(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》),推动已久的车险条款费率市场化改革已经箭在弦上。近期,新的车险保费的计算公式也被公布出来,对此,记者采访多位业界人士,他们表示,费改之后对于消费者来说车险的保费将有涨有跌,加入随车、随人因素后,保费能更好地体现公平性;而对于保险公司来说,定价能力成为核心考验。

保费最多打七折

车险的保费是如何计算出来的?按以前的算法,计算公式为:保费=(基础保费+保险金额×费率)×费率调整系数;而改革后的计算公式为:保费=[基准纯风险保费/(1-附加费用率)]×费率调整系数。

记者了解到,在新公式中,基准纯风险保费的制定将由中国保险行业协会负责实施,基准附加费用、调整系数则由各财险公司自行确定。安联财险首席运营官宋玄壁近日撰文指出,附加费用率和费率调整系数将直接影响着保险公司的生死存亡。

记者拿到的上述《征求意见稿》指出纸板汽车模型:“中国保险行业协会应按照大数法则要求,建立财产保险行业商业车险损失数据的收集、测算、调整机制,动态发布商业车险基准纯风险保费表,为财产保险公司科学厘定商业车险费率提供参考,防范财产保险公司在商业车险费率厘定过程中产生大的偏差和风险,提高财产保险行业商业车险经营的稳定性和规范性。”在此基础上,保监会将逐步扩大财险公司费率厘定自主权。渠道系数和自主定价系数这两项则由保险公司在规定范围内自主决定。“这两项系数的上下浮动范围为15%,如果两项系数都用到最低,那么保费最多可以打七折。”平安产险一位负责人表示。

从费率调整系数看,过去的费率系数有14项,而改革之后只有4项,分别为无赔款优待及上年赔款记录(NCD)、交通违法系数、渠道系数和核保自主定价系数。

在4项调整系数中,NCD最为关键,基于这一因子的定价将统一在行业层面;而交通违法因子和交管部门紧密相连,可能由各地陆续使用。记者日前从北京保监局了解到,该局正密切与交管部门沟通合作,拟在全国率先实现车险费率浮动与交通违法情况挂钩,增加随车因子。

“可以说,这个公式已经很直观地体现了此次车险改革的核心精神。”一位业内人士表示,从新公式中可以看出,保险公司的附加费用(包括公司的运营成本和业务获取成本)控制得好不好,将决定公式分母的大小,附加费用率越低,公式中分母数值就越大,保费就会越便宜,产品越具有吸引力,这将引导保险公司提高运营管理水平,降低运营成本,控制渠道费用,而不是像以前一样大肆提高手续费争抢市场。

保费挂钩违章记录

对于费者来说,可能更加关心的就是改革之后,保险的保障范围和保费的涨跌问题。业内人士认为,从保障范围来看,改革后的新方案更有利于消费者;而从保费来看,则将呈涨跌互现的局面,那些车辆零整比系数较高,或者开车行为风险较大的人可能需要支出更多保费。

据宋玄壁介绍,改革方案中附加条款从38个减少到11个,原有的5个附加险直接并入了主险,这从事实上增加了保障的范围,对消费者更好。

从保费角度看,在新政策下,消费者的保费将有涨有跌纸板汽车模型。“改革的目的不是为了降低保费,而是为了使保费更加公平。”某财险公司北分负责人对《证券日报》记者称。以前的车险定价主要与新车购置价和出险情况有较大关系,与车型无关。但不同车型的零整比系数相差巨大,出险后维修成本相差也很大。“对保险公司来说,只能用零整比系数较低的车险业务的盈利来弥补零整比系数高的车险业务的亏损。这对消费者来说,很不公平。”上述负责人称。

据了解,在此次改革方案中,车型系数被直接吸纳入纯风险保费表里,即纯风险保费计算出来以后,汽车属于哪个车型,就用纯风险保费乘以该车型系数。为确定各车型的费率调整系数,中国保险行业协会日前发布了主要车型的零整比系数。“目前,车型零整比数据已经采集得比较充分,根据这些数据来调整车险保费系数已有扎实的基础。”上述负责人称。

除了随车因素,新的改革方案中还有较多的随人因素,即被保险人的驾驶习惯、违章记录等。但保险界人士认为,这方面因素与保费的挂钩过程将比较漫长,主要是因为相关数据基础薄弱,“我国的很多数据都不是无偿公开的,保险公司要拿到这些数据并不容易。你懂的。”一位财险公司车险负责人表示。由于过去大部分险企在从人因子上没有什么积累,最开始的随人因素可能包括性别、年龄、行驶区域等,而收入、住址等因素或将晚一步考虑,车险保费的“私人订制”并非短期内可以实现。

“统一价格后的摇号制度,是我们储备的方案之一。”上海市交通委表示,因为涉及到整个拍卖方式的调整,社会反映比较敏感,比如如何定价,有些问题在外省市已经显现,需要进一步作分析评估,并在更广泛的层面进行讨论,达成共识。(完)

车险 数据 因素

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网友评论:

来自菏泽的网友说:评论时间:2020-10-21

分了手,就别去打扰彼此的生活。见了面,不要苦大仇深,大方地笑下也不会死。回复


来自济宁的网友说:评论时间:2020-10-21

「数大」便是美,碧绿的山坡前几千隻绵羊,挨成一片的雪绒,是美;一天的繁星,千万隻闪亮的眼神,从无极的蓝空中下窥大地,是美;泰山顶上的云海,巨万的云峰在晨光里静定著,是美;大海万顷的波浪,戴著各式的白帽,在日光里动盪著,起落著,是美;爱尔兰附近的那个「羽毛岛」上栖著几千万的飞禽,夕阳西沉时只见一个「羽化」的大空,只是万鸟齐鸣的大声,是美。回复


来自大连的网友说:评论时间:2020-10-21

真心等你的人,他总会真心等下去,不愿意等你的人,总是一转身就牵了别人的手。回复


来自咸阳的网友说:评论时间:2020-10-21

第一个男人教会了你风月情愁,最后一个男人却给了你天长地久。女人,最值得珍惜的是最后一个男人,而不是第一个。回复


来自宿迁的网友说:评论时间:2020-10-21

每个人就像是一个纸杯,知识涵养像杯里的水。别人不会看到你杯子里的水,别人看到的只是溢出的那一点点。当你内涵溢出的时候,自然会被发现。回复


来自湛江的网友说:评论时间:2020-10-20

我唯愿保持住一份生命的本色,一份能够安静聆听别的生命也使别的生命愿意安静聆听的纯真,此中的快乐远非浮华功名可比。回复


来自威海的网友说:评论时间:2020-10-20

成长的路上少不了杂种与贱狗。回复


来自汕头的网友说:评论时间:2020-10-20

对过去耿耿于怀的人,一般都抓不住未来,而一直“忐忑明天”的人,通常也会错过现在的美好。所以,活在当下吧,和你所热爱的一切,在一起。回复


来自高平的网友说:评论时间:2020-10-19

对讨厌的人和事露出微笑是我们必须要学会的恶心。回复


来自焦作的网友说:评论时间:2020-10-19

生命中最好的事情就是那些值得的等待,值得为之奋斗,也值得永不放弃。回复


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