【金融统计分析论文】同业存单将缓解中国银行业的流动性管理压力


发布时间:2021-05-16 07:11:37 阅读量:46003 作者:瑄家

12月8日,中国人民银行发布《同业存单管理暂行办法》,推出同业存单业务,中国利率市场化开始向纵深推进金融统计分析论文。

中国银行业同业业务扩张导致银行资金杠杆高企是银行间资金成本易紧难松的主要原因,严重的期限错配和难测的资金头寸决定流动性管理难度大幅提升;而同业存单作为同业存款的自然替代品,其特性将缓解银行流动性管理压力。

所谓同业存单,是指由银行业存款类金融机构法人在全国银行间市场上发行的记账式定期存款凭证,是一种货币市场工具。报告认为,同业存单本质上就是同业存款凭证,但与同业存款有两大不同。

其一,同业存单可进行转让,而同业存款没有可转让性;其二,同业存单的发行人必须是银行法人,而且必须满足一定的条件,而同业存款则是分行重要的资产负债业务,分行的同业存款业务对总行资金投资管理也会造成很大的困难。

据悉,办法规定,存款类机构发行同业存单,应当于每年首只同业存单发行前,向中国人民银行备案年度发行计划。存款类金融机构可以在当年发行备案额度内,自行确定每期同业存单的发行金额、期限,但单期发行金额不得低于5000万元人民币。发行备案额度实行余额管理,发行人年度内任何时点的同业存单余额均不得超过当年备案额度。

报告进一步指出,首先,同业存单的发行权在总行。在同业存单逐步替代同业存款的过程中,总行对于资金需求的把握将更加透明,从而降低资金头寸管理的难度。其次,同业存单具有可交易可转让特性,原本由同业存款所导致的期限错配问题将有所缓解,这将在一定程度上盘活银行间流动性;同业存单对同业存款的替代速度将决定流动性缓解的程度。

此外,央行规定,同业存单参考SHIBOR进行利率定价。目前3、6、9、12月期限的SHIBOR利率明显低于同期实际交易的拆借和回购利率。报告认为,随着SHBIOR从报价利率向交易利率的转向,3个月以上期限的SHIBOR将逐步抬升。SHIBOR将向基准定价利率更迈进一步。受此影响,以SHIBOR为基准的浮息债和IRS(利率互换)将面临明显的价值重估。(财经专线)

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随着五大银行对风险管控力度的加强,资产质量也持续保持稳定。截至2012年末,工行的不良贷款率为0.85%,较2011年末下降了0.09个百分点,已连续13年下降;建行、中行不良贷款率也降至1%以下,分别为0.99%和0.95%。农业银行虽然不良率贷款率仍为1.33%,但降幅最大,达0.22个百分点。

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为了整肃这类乱象,银监会近期下发通知,全面整治商业银行违规经营和收费,并要求银行3月底前出具自查报告。当然,其中的“七不准”要求——比如“不准以贷转存,不准以贷收费,不准转嫁成本”等等主要还是针对企业贷款的,但是对于事关普通老百姓的各类收费也将一查到底,因为从4月1号开始,银行所有服务收费项目都要明码标价。而此前,国家发改委也表示,2012年将在全国范围内重点查处银行乱收费等问题。

全国政协委员、原中国建设银行信用卡中心总经理赵宇梓认为,“余额宝们”承诺收益是银行活期存款十几倍的宣传是一种夸大宣传,而且没有向公众讲清其中的风险。

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在目前爆发的“飞单”事件中,投资门槛均有数百万,而很多客户并没有达到这一标准,于是“拼单”应运而生。在理财经理的牵头下,数名小客户拼成一单,分享收益,成为部分“飞单”的一大现象。

在中国,存款无本金风险,任何金融机构遭遇风险时,政府会以其信用来兜底埋单,这也客观上造成了中国人普遍的高储蓄,加剧了货币超发。而在国外,由于存款是一项有本金风险的“风险资产”,大资金为了规避银行破产风险,会大量投入债券市场,这是其金融市场繁荣的重要根源。

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网友评论:

来自厦门的网友说:评论时间:2021-05-16

寻梦?撑一支长篙,向青草更青处漫溯,满载一船星辉,在星辉斑斓里放歌。但我不能放歌,悄悄是别离的笙箫;夏虫也为我沉默,沉默是今晚的康桥!回复


来自宜宾的网友说:评论时间:2021-05-16

我真恨不得剖开我的胸膛,把我爱放在我心头热血最暖处窝着,再不让你遭受些微风霜的侵暴,再不让你受些微尘埃的沾染。回复


来自辛集的网友说:评论时间:2021-05-16

别动不动就以后啊未来啊,我都不想听,我只知道今天中午我说想看电影,晚上下班你会不会买好票说带我去。回复


来自海林的网友说:评论时间:2021-05-16

昨天已然过去,回首确是永恒。今天尚未完成,黄昏即是美好。人这一辈子真的不长,每个人都应该为自己而活。活的靓丽,活的潇洒。让脚步像风一样,让心灵像海一样,让头脑像光一样。回复


来自余姚的网友说:评论时间:2021-05-16

没有什么过不去,只是再也回不去。回复


来自舞钢的网友说:评论时间:2021-05-15

你要不顾一切让自己变得漂亮,即使是在那些糟糕的日子里。回复


来自榆林的网友说:评论时间:2021-05-15

如果我是女人,我将乐意与艺术家交朋友,听他谈作品,发牢骚,讲疯话。但我决不嫁给他。读艺术家的作品是享受,和艺术家一起生活却是苦难。艺术家的爱情大多以不幸结束,责任决不在女人。他心中有地狱,没有人能够引他进入天堂。回复


来自卫辉的网友说:评论时间:2021-05-15

人世间的一切不平凡,最后都要回归平凡,都要用平凡生活来衡量其价值。伟大、精彩、成功都不算什么,只有把平凡生活真正过好,人生才是圆满。回复


来自枣庄的网友说:评论时间:2021-05-14

织女与牛郎,清浅一水隔,相对两无言,盈盈复脉脉。回复


来自宜春的网友说:评论时间:2021-05-14

你要不顾一切让自己变得漂亮,即使是在那些糟糕的日子里。回复


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