【佰资金融服务可信吗】单身男靠短期理财搞定装修款


发布时间:2021-05-07 08:15:26 阅读量:3175 作者:燎段

由于刘先生25岁,单身,尚有较长时间积累结婚费用,刘先生可以考虑为自己建立一份结婚专项资金,专门用于准备将来的结婚费用佰资金融服务可信吗。

■ 个案资料

刘先生,25岁,国企员工,有五险一金,月薪8300元,年终奖1万元,交通补贴600元/月。有一套房产,房贷10年,每月还3000元,用公积金还,要还到2022年。目前没有上任何商业保险。工作一年半,现在存款累计5万元,都是每月拿出一定数额定存一年期。

单身,每月正常花费约为2500元。现与父母同住,新房今年年中能够入住。有辆15万元SUV私家车,私家车日常花销自己承担。

■ 财务状况分析

刘先生刚毕业进入社会,处于财富积累初期,未来面临着结婚、置业、养老这几份人生账单。刘先生目前年收入为152800元,年收入结余比例为56.81%,结余比例还是比较高的。目前积蓄为50000元,没有从事任何投资,资产负债结构比较简单。下面对刘先生的财务指标做一下检视:

从以上指标反映出,刘先生的家庭资金结余良好,负债比较低;但投资不足,影响家庭未来的财务自由能力佰资金融服务可信吗。刘先生目前家庭投资为零,全部积蓄50000元都是定存形式,应增加金融资产的配置。负债目前非常轻松,每月3000元的房贷由公积金就可覆盖,可以考虑适当举债,提高家庭资产增值的速度。

对于家庭风险管理,备用金预留3-6个月家庭的生活支出就可以了,现在达到了20个月,资金闲置情况比较严重,可适当增加投资;同时,家庭的风险防范机制没有建立完全,刘先生可考虑补充一些商业保险。

理财目标

计划2014年底对房子进行装修,约5万元。

投资短期理财产品筹装修款

刘先生目前已经贷款买房,每月需偿还贷款3000元,但每月公积金提取的数额足以支付房贷月供,故没有贷款压力。暂不考虑提前还款。

在未来规划中,有今年10月底对房子进行装修的计划,可以考虑将目前现有的储蓄存款5万元用以购买10月份左右到期的银行理财产品佰资金融服务可信吗。期限大约为200天,既可获得相对高的收益,也可保证流动性,不影响年底装修用钱。刘先生结合自己用钱的情况、用钱时间,在兼顾流动性的同时,可以得到更高的回报。

理财目标

虽然目前单身,但是考虑到以后会结婚,想优化现在的资产安排。

基金定投积累结婚专项资金

建议采用基金定投的方式进行资金的积累。这一方式每月投资金额较低,带有强制储蓄的作用。利用平均成本法摊薄投资成本,降低投资风险,并利用复利效果进行资金的累积。

此外,刘先生可在未来留存1万元作为家庭紧急备用金,以备不时之需,这部分资金可以考虑购买低风险的货币型基金。

理财目标

目前没有进行理财,除了5险1金外,无任何保险产品,用补充吗?

保障以年金险为主重疾险为辅

刘先生除了单位提供的“五险一金”外没有其他任何保险。刘先生每月正常缴纳社保,由于通货膨胀以及企业缴费比例的影响,也面临着退休后社保替代率较低的问题。

建议刘先生投保年金型保险,以某银行一款年金保险为例,缴费期10年,保险金额30万元,年缴金额2.2万元左右。刘先生60岁退休时,当年可选择一次性领取46万元左右;如果刘先生选择按年领取(每年的年金领取日按保险金额的10%给付),可以从60岁退休时领取3万元年金和6万元的贺寿金,之后每年可领取3万元,一直可以领至刘先生年满100周岁或身故。

刘先生在60岁退休之后,如其身故,其年金未领取,家人可以获得不低于60万元的身故保险金,弥补刘先生因意外身故将会给家庭带来的巨大损失。

此外,建议以年金保险为主险,投保重大疾病附加险,如果刘先生罹患重大疾病,在国家医疗保险保障范围之外,还可获得额外赔付,可大大减少患重大疾病所带来的经济负担。

□黄思颖、冯一棪 工行北京宣武支行个人客户经理

单身 私家车 个案

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网友评论:

来自抚州的网友说:评论时间:2021-05-07

付出就要赢得回报,这是永恒的真理,自古以来很少有人能突破它。然而,如果有人能够超越它的限制,付出而不求回报,那么他一定会得到得更多。回复


来自汾阳的网友说:评论时间:2021-05-07

只因为我的心里充满着 比毒药更强烈,比咒诅更狠毒 比火焰更猖狂,比死更深奥的不忍心与怜悯心与爱心 所以我说的话是毒性的,咒诅的,燎灼的,虚无的回复


来自福州的网友说:评论时间:2021-05-07

我把我的一颗心放在你的胸膛里,从此由你来决定它是快乐的还是悲伤!我把我的一世情放在你的血液里,由此来让你明白我是真心的爱恋着你!我把我的一双眼放在你的眼眶里,从此由你来决定它是黑暗的还是光明!回复


来自新余的网友说:评论时间:2021-05-07

其实我不敢想象,没有你,生活会怎样.。回复


来自临安的网友说:评论时间:2021-05-07

世事往往如此,想回头也已经来不及,即使你肯沦为劣马,不一定有回头草在等着你。回复


来自湘潭的网友说:评论时间:2021-05-06

人的生命,似洪水奔流,不遇着岛屿和暗礁,难以激 起美丽的浪花。回复


来自枝江的网友说:评论时间:2021-05-06

忧愁他整天拉着我的心, 像一个琴师操练他的琴; 悲哀像是海礁间的飞涛; 看他那汹涌听他那呼号。回复


来自济源的网友说:评论时间:2021-05-06

聪明人嘲笑幸福是一个梦,傻瓜到梦中去找幸福,两者都不承认现实中有幸福。看来,一个人要获得实在的幸福,就必须既不太聪明,也不太傻。人们把这种介于聪明和傻之间的状态叫作生活的智慧。回复


来自福安的网友说:评论时间:2021-05-05

没有谁天生是属于谁的,任何人来到你身边愿意为你停下脚步,都是一件值得珍惜的事。这世上什么东西都有个保质期,没有比心存感激更好的保质方法,爱是用心,不是敷衍。回复


来自益阳的网友说:评论时间:2021-05-05

很多时候,我只是想能有个你,紧紧抱着我不放,直到我的心情真的好起来。回复


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