【北大金融信息服务】遇到电信诈骗 钱被转走转机还有


发布时间:2021-05-12 07:05:30 阅读量:8249 作者:博文

银行客户遭遇电信诈骗后,是否就已成定局,损失无法挽回呢?未必!记者从“金融知识普及月”、“金融知识进万家”多家银行向市民普及金融知识的案例中获悉,银行的从业人员凭慧眼,在多起涉嫌电信诈骗中起到了关键的“保护盾”的作用,而近年银行业内研发的风险监控平台等技术手段,更是利用了大数据高科技手段,帮助客户避免了资金的损失北大金融信息服务。遇到电信诈骗,除了事前提高自己的风险防范意识外,还可以怎么做?且看银行业内人士的这些“招数”如何应对。

银行人士表示应对电信诈骗案件,事前的防骗意识非常重要。

遇到电信诈骗你该如何应对

1人防:银行柜员识破骗局及时劝阻

据介绍,2014年4月17日中午,一中年女性客户到三水一家商业银行柜台要求提前支取一笔5万元的定期存款,并汇到某股份制银行北京分行某个人账户。银行接待柜员按照规定流程,询问了客户与收款人是否认识、为何汇款给对方以及汇款用途等事项,发现客户回答闪烁其词,前后矛盾,遂将此业务转递邻柜柜员请其再作复查。

银行工作人员随后对该汇入账户进行查询,发现该账户的交易流水具有明显的“柜台当天存入、网银当天转出、不留余额”的洗钱特征,于是判断该笔业务存在金融诈骗可能。当其时,客户着急要将资金汇出,但却存在风险,怎么办?情急之下,银行安排柜员拖延业务办理,随后,该营业部主任又与同事一同向客户指出存在的种种疑点,请她冷静分析,或与家人联系。

再三劝阻下,该客户却仍一意孤行,坚持汇款。无奈之下,银行方面只得求助警方。警方到场后了解到,原来该客户近日多次收到自称是福建公安局的来电,警告她涉及一桩洗钱案件。如要洗脱犯罪嫌疑,必须将其所有银行存款转存至指定账号。

来电人还警告客户需要保密,不可告知家人,也不要听信银行员工的劝说,不得在当地报警北大金融信息服务。当时深信不疑的该女士,已有计划将其在所有银行的存款一并划至该“指定账户”,所幸被银行工作人员堵截。

记者了解到,类似这种由佛山银行的从业人员发现,并警醒客户可能遭遇电信诈骗,最终成功挽回损失的情况并非个案。“随着这类案件的增多,银行内部风险防控培训的时候多次强调,在客户急着将钱转账的情况时,需要多问客户几句,及时做出提醒,特别是对一些高风险的人群,例如老人等。”银行业内人士称。

2技防:监测交易异常 智能冻结账户

但如今银行自助渠道增多,在遭遇电信诈骗时,如果客户不到银行办理转账,直接用网银转账,那么银行工作人员就无从觉察出异常,那该如何办?

30多岁的蓝女士,在佛山一家公司担任财务人员一职。今年4月13日,蓝女士的手机忽然接到一个自称为检察官的陌生男子的来电。电话中的男子对蓝女士的个人信息非常清楚,明确告知蓝女士因为涉嫌洗黑钱,需按照对方只是将个人账户的钱存到指定账户,以配合检察机关调查。

在取得蓝女士的信任后,蓝女士不小心告知对方自己在公司担任财务工作。该诈骗分子随即以蓝女士的工作单位也涉嫌洗黑钱为由,要求蓝女士配合其将该公司的钱转移到“安全账户”。

动用公司账户内的资金,必须要该公司两名以上财务人员的网银U盾及密码。上当受骗的蓝女士急于洗脱嫌疑,在当日偷偷从公司拿到其他两名同事的网银U盾,将网银密码连同网银U盾一并交给对方。

U盾被拿走后,10多分钟内该公司账户上262万元单位资金全部转入诈骗分子个人账户,账户的余额仅剩下2000多元。发现账户异动的银行负责人吓出一身冷汗,赶紧跑到银行。

幸运的是,随着银行技术手段升级,其开发的电子银行风险监控平台自动监测到该异常交易,并启动了“智能冻结”功能,及时堵截诈骗资金继续转移。

该银行负责人介绍称,风险监控平台会监测到银行一些账户忽然间出现的大笔资金转入然后迅速转走的情况,根据这些交易的异常特征,自动冻结可疑账户剩余的资金。

在该系统的帮助下,银行成功为客户冻结涉案资金174.84万元,避免客户更大的资金损失。

3提醒:别信“部门”转账要求

数据显示,去年佛山全市共发生电信诈骗案9400多宗,涉案总金额高达2亿元。银行业内人士表示,在应对频发的电信诈骗案件时,事前的防骗意识非常重要,因此在“金融知识普及月”、“金融知识进万家”,银行业内采用走进社区基层开设讲座、派发传单、主动讲解等手段,培养和提高客户的防骗意识。

银行业内人士提醒客户,防骗要牢记“两多两少”和“三个凡是”。而这些看似最简捷的防骗提醒,其实是最有效和最能守得住底线的。“两多两少”就是,“凡事多一分冷静、少一分急躁”和“多一点务实、少一点贪心”。

而“三个凡是”就是凡是自称“行政执法部门(例如公安局、检察院、法院、社保局、财政局、税务局)”来电要求转账、汇款的都要警惕,凡是“未经认证的”网站发布购物、购票信息的都不要相信,凡是“通过电话、网络等方式”要求转账、汇款至陌生人银行账号的都涉嫌诈骗北大金融信息服务。

“遇到不明白的事一定不要急于转账和汇款,要先和家人联系、沟通,或拨打110及正规渠道公布的服务电话进行询问,防止受骗。”银行业内人士称。

4“自救”:胡乱输密码锁定骗子银行卡

假若不小心受骗,但钱已转出,客户除了报警和银行紧急联系申请冻结骗子账户外,是否还有其他“自救”手段呢?对此,银行业内人士支招称,被骗后的“黄金”5分钟,胡乱输密码,锁定骗子银行卡,是阻止其转移资金的有效方法。

在遇到这一情况时,客户需先不要慌张,立即拨打该诈骗账号归属银行的客服电话,根据语音提示输入该诈骗账号,重复多次输入错误密码(具体次数视不同银行而定);第二,立刻打开该账户的网银登录页面,随意多次输入密码。通过锁定其网银账户,坏人便无法在网上对该账户做出任何操作,包括转出账户中的钱。

为了钱不被转走,锁定骗子网银是最关键的一步。需要提醒的是,以上两步都需要进行。因为只进行其中一步还是无法避免钱被转走。据了解,登录网银乱输密码,被锁定或冻结的仅是该账户的网银业务,锁定时间为24小时。之后,该账号会自动解冻恢复正常。同时,被冻结的卡仍能通过网点的ATM机和柜面正常取款、存钱和转账。

“这个方法,为警方冻结和追回钱争取时间。”银行业内人士分析,一般成功锁定网银后,骗子很可能拿不到钱,因为大多数骗子都不是用自己的身份证去开户的,没法去银行网点提款。但其也提醒,这一办法也并非每次都能奏效,因为部分银行的网银登录是通过输入身份证号或者自定义名称来进行登录,因此要视具体情况而定。

尝试五步锁住骗子网银

第一步:搜索出诈骗账号归属银行的网上银行,注意看是否为该银行官网;

第二步:进入网上银行,选择“个人客户网银登录”;

第三、四步:进入界面,输入骗子银行卡号后随意输入密码。(这里是输入坏人的银行卡账号,以便锁定对方网银,而非输入自己被骗的账户。)

第五步:连续多次错输密码(次数≥3)后,显示账号已锁定,操作权限被暂时取消。

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网友评论:

来自上饶的网友说:评论时间:2021-05-12

对你我还是放不下,现实真的好残忍,哭了,谁还会心疼?累了,谁让我依靠?我从不相信距离会冲淡思念,不管是时间上的,还是空间上的,我就这么痴痴地守候着这份美丽,不想让任何人明白,也不期望任何人理解。想你,是永远不变的心情,牵挂是如此的甜蜜……回复


来自赤壁的网友说:评论时间:2021-05-12

最好的关系不是随叫随到,每天都聊,而是我发了消息,你看到了自然会回复,我不会因为你没有回复而胡乱猜忌,你也不会因为没有及时回复而感到抱歉,彼此信任,彼此牵挂就够了。回复


来自宁国的网友说:评论时间:2021-05-12

那些扬言陪你走完一生的人,总是迷路。回复


来自新乡的网友说:评论时间:2021-05-12

要记住每一个对你好的人,因为他们本可以不这么做的。回复


来自白山的网友说:评论时间:2021-05-12

纵使喝醉酒满嘴胡话,也有一句好想你发自肺腑。回复


来自原平的网友说:评论时间:2021-05-11

我天性不宜交际。在多数场合,我不是觉得对方乏味,就是害怕对方觉得我乏味。可是我既不愿忍受对方的乏味,也不愿费劲使自己显得有趣,那都太累了。我独处时最轻松,因为我不觉得自己乏味,即使乏味,也自己承受,不累及他人,无需感到不安。回复


来自嵊州的网友说:评论时间:2021-05-11

全世界的男人都想站在你的身旁,可多数都是配不上你的,因为你是全世界最美丽的新娘回复


来自津的网友说:评论时间:2021-05-11

如果有来生, 要做一棵树, 站成永恒, 没有悲欢的姿势。 一半在土里安详, 一半在风里飞扬, 一半洒落阴凉, 一半沐浴阳光, 非常沉默非常骄傲, 从不依靠,从不寻找。回复


来自宜宾的网友说:评论时间:2021-05-10

我已经相信有些人我永远不必等,所以我明白在灯火阑珊处为什么会哭。回复


来自如皋的网友说:评论时间:2021-05-10

我不怕你什么都没有,我怕我什么都想要。回复


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