【唯品金融能借钱】“生前遗嘱”:倒逼银行增强风控能力


发布时间:2021-04-19 03:51:24 阅读量:8758 作者:煜城

招行公告称,将授权总行分管法律合规事务的高级管理层成员作为招行应对《多德—弗兰克法案》的负责人,批准并签署招行2013年度“生前遗嘱”及未来与之相关的年度更新文件唯品金融能借钱。

而大约一周前,中国银行、工商银行已经公告签订类似协议唯品金融能借钱。

据了解,银行签署“生前遗嘱”约定发生风险时的处置措施源于金融危机之后美国的维稳措施。2008年,《多德—弗兰克法案》出台,旨在约束银行的经营行为,维护金融稳定。

除了招行外,中国银行此前回应媒体称,该行制定恢复与处置计划主要是应金融稳定理事会(FSB)和中国监管机构要求。

目前看,本次通过类似决议的银行都是已经在美国有分支机构的中资银行。除美国对银行业早有要求外,据公开资料显示,欧洲银行管理局(EBA)也明确要求欧盟39家大银行在今年年底以前务必立下所谓的“生前遗嘱”,即怎样在没有纳税人救助的情况下挺过危机。

“‘生前遗嘱’本身是美国金融先进程度的体现,其出台背景是为了解决大型复杂金融机构‘大而不倒’的问题。举例来说,类似雷曼兄弟这样的金融机构一旦倒闭,由于其金融业务的复杂性,产生的结果对于金融业来说很难评价。《多德—弗兰克法案》就是要求最了解自身的金融机构自行出台一旦破产后的清算计划,再由监管机构评估该计划的影响,从而将破产的影响减低。因此,中行、工行等国有大型银行通过‘生前遗嘱’都是很有重要意义的。”兴业银行首席经济学家鲁政委认为。

中国银行在其公告中明确表示:“中国银行为全球系统重要性银行。根据金融稳定理事会和中国监管机构要求,全球系统重要性银行需制定恢复与处置计划;根据美国相关法律法规的规定,中国银行在美机构应向美国监管机构递交处置计划。制定恢复与处置计划的目的是增强银行风险预警和管理能力,维护金融系统稳定。”工行在日前发布的公告中也有类似表述。

我国银行签署“生前遗嘱”尚属首次,有观点认为,此举与利率市场化将导致的银行负债成本大幅上升有很大关系,并认为这是存款保险制度出台前监管机构的“未雨绸缪”。年内两次出现的“资金面紧张”情况,尤其是年底市场供给需求格局的改变,导致其他市场机构参与者一时难以寻找“流动性源头”,形成资金面紧张局面。同时,交易所债市、股票市场、黄金市场经常伴随银行间市场资金紧张,出现间歇性暴跌,回购利率、银行理财收益率、民间借贷利率节节攀高。“两次大规模的银根紧缩,让国内商业银行更加审视风险。”申银万国分析师李瑜认为。

资料显示,《多德—弗兰克法案》主要有三大内容:一是破解金融机构“大而不能倒”的困局,禁止使用纳税人的资金救市,可限制金融高管的薪酬;二是设立新的消费者金融保护局,赋予其超越监管机构的权力,全面保护消费者合法权益;三是限制大金融机构的投机性交易,以防范金融风险。

换句话说,该法案针对的金融机构应该至少满足两个条件之一,机构庞大或者存在大量杠杆化的金融衍生品。而招商银行的情况显然并不满足上述任意条件。“招商银行率先签署‘生前遗嘱’有点出乎我的意料,但可以肯定的是,监管层此举是在推广先进的经验,因此签署类似协议也意味着银行风险管理的主动性在加强。”鲁政委表示。

事实上,除了业界普遍认可的大银行有必要签署“生前遗嘱”,该举措的意义还在于约束民营银行。11月25日,银监会副主席阎庆民就民营银行设立原则的表述中,明确提及民营银行要订立“生前遗嘱”。有专家表示,民营银行订立“生前遗嘱”主要是为了强调民营银行风险自担的原则、约定风险发生时的处置方式。

在存款保险制度尚未推出的时候,要求民营银行订立“生前遗嘱”以保护储户存款安全的必要性显而易见。不过,李瑜强调,存款的赔付并不是100%,而是有一定比例,具体内容要看“遗嘱”的细则如何规定。

虽然目前公告将要签订“生前遗嘱”的三家银行均没有公布具体内容,但在存款保险制度被解读为银行退出机制诞生标志的背景下,包括“生前遗嘱”、存款保险制度都可以被看成是为利率市场化到来所作的准备,商业银行风险控制工作的压力正日渐增大唯品金融能借钱。

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇也表示,银行设立“生前遗嘱”主要是防止银行系统性风险,一方面是为了防御银行大而不倒的风险,一旦银行出现问题,政府救援的成本也会因此降低;另一方面,则是形成高管问责制,让高管在管理银行的过程中更加敬业,防范冒进行为,对银行的经营更加审慎。他预计,大型银行设立“生前遗嘱”可能成为趋势。

遗嘱 银行 公告

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网友评论:

来自南宫的网友说:评论时间:2021-04-19

当你年岁渐老,你会看懂这一切都是时光的调教,把随风易逝而又不可移动深情,麻木成无所不能的一生。回复


来自临夏的网友说:评论时间:2021-04-19

当有人突然从你的生命中消失,不用问为什么,只是他或她到了该走的时候了,你只需要接受就好,不论朋友,还是恋人。所谓成熟,就是知道有些事情终究无能为力。回复


来自清镇的网友说:评论时间:2021-04-19

如果你不想要,想退出要趁早,我没有非要一起到老。回复


来自鞍山的网友说:评论时间:2021-04-19

登山不在于爬得多高,走得多远,更多的意义就在于,不闷在家里,走出去,吹吹风,山不来我去。回复


来自平凉的网友说:评论时间:2021-04-19

我亦未尝不私自难受,但实因爱你过深,不惜处处顺你从着你,也怪我自己意志不强,不能在不良环境中挣出独立精神来。回复


来自琼海的网友说:评论时间:2021-04-18

你要不顾一切让自己变得漂亮,即使是在那些糟糕的日子里。回复


来自南阳的网友说:评论时间:2021-04-18

你爱我,究竟是怎样的爱法?回复


来自大安的网友说:评论时间:2021-04-18

生命纯属偶然,所以每个生命都要依恋另一个生命,相依为命,结伴而行。 生命纯属偶然,所以每个生命都不属于另一个生命,像一阵风,无牵无挂。回复


来自邯郸邢台的网友说:评论时间:2021-04-17

也许可以说,一个人对孤独的体验与他对爱的体验是成正比的,他的孤独的深度大致决定了他的爱的容量。反过来说也一样,人类思想史和艺术史上的那些伟大的灵魂,其深不可测的孤独岂不正是源自那博大无际的爱,这爱不是有限的人世事物所能满足的?回复


来自凌海的网友说:评论时间:2021-04-17

没有谁天生是属于谁的,任何人来到你身边愿意为你停下脚步,都是一件值得珍惜的事。这世上什么东西都有个保质期,没有比心存感激更好的保质方法,爱是用心,不是敷衍。回复


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