【中圣明金融工商】城商行同业业务快速膨胀藏隐忧


发布时间:2021-01-26 01:59:35 阅读量:333 作者:乔诚

近年来,部分城商行将同业业务作为了发展重点,甚至将其作为了重要的吸金来源。以“存放同业、拆出资金、买入返售”构成的同业资产日益成为这些银行资产主角之一,而其中买入返售金融资产规模的大幅增加尤其值得警惕。以南京银行为例,其年报显示,2012年该行总资产为3437中圣明金融工商.92亿元,同比增幅22.00%,该行表示总资产增长的主要原因之一即为同业资产业务的增加。据其年报数据不完全统计,2012年该行同业业务资产占比至少已达到23.52%,而在同业资产业务中,买入返售金融资产规模达到538.46亿元,同比增长达3成以上,其中就以买入返售票据业务增加为主要的拉动力。

近年来,部分商业银行激增的同业业务已成为其拉动业务增长的动力之一。据相关研究报告数据,自2011年以来,16家上市银行同业资产规模增长100%,年均复合增长41.5%,远远超过贷款规模的增速。其中,以盈利性目的为主的场外同业资产中存放同业和买入返售金融资产分别增长159%、54%,年均复合增长分别为61%、24%。与此同时,银行同业负债规模增长72%,年均复合增长31%,同样超过存款增长。

同业业务激增的情况在部分发展较快的城商行中同样有所显现。相关统计数据,截至去年末,银行业金融机构同业资产占总资产比例为15.13%。而记者根据各行年报数据分析发现,部分同业交易较为活跃的城商行,其同业资产占总资产规模的比例已达20%以上,这一比例已经与一些股份制银行水平相当。

商业银行同业资产迅速膨胀,容易引发资产负债结构失衡和流动性风险,同时也弱化了商业银行服务实体经济的能力。这对于以“服务当地经济、服务小微企业”为本职的城商行而言,显然已经有些“跑偏”,为此,业内专家指出,一部分城商行“名不副实”。

“整体而言,与股份制银行相比,城商行同业业务的发展相对还较为保守,涉及规模较小。”一位业内人士表示,目前城商行群体的同业业务风险总体上是可控的。然而值得关注的是,不同银行个体之间的差异十分明显。

从收入结构来看,同业业务的骤增对银行收入的贡献的确可观,因此城商行急于发展同业业务的利益驱动十分明显。2012年,南京银行实现利息收入167中圣明金融工商.41亿元,同比增幅28.75%。其中,存放同业款项收入8.87亿元,同比增长同样高达180.70%,占比由2011年的2.43%上升至5.30%;贴现票据收入7.03亿元,同比增幅49.63%,占比由2011年的3.61%上升至4.20%。此外,该行2012年拆出资金收入6.22亿元,同比增长高达204.73%;买入返售金融资产收入23.20亿元,占利息收入比例依然高达13.86%。除此之外,南京银行同时在年报中披露了该行“存在同业负债依存度偏高”的情况。根据该行年报数据计算,该行2012年负债资金来源中至少有28.19%来自于同业业务。

除南京银行外,上海银行同业资产占总资产的比例同样高达20.13%。据该行年报披露,2012年该行存放和拆放同业及其他金融机构款项(含买入返售金融资产)1659.41亿元,同比激增116.72%,上海银行解释为:大力发展金融市场业务,增加存放同业资产配置。同时,该行负债方的同业及其他金融机构存放和拆入款项(含卖出回购金融资产)为2053.67亿元,同比增长51.89%,远高于总负债24.84%的增幅,占总负债比例同样在两成之上,为26.51%。

同业业务发展激进,难以避免隐忧存在。同业业务的快速增长,在一定程度上绕开了贷款规模限制,可能规避利率管制,导致监管指标失真,这对于自身抗风险能力有限的城商行而言更加大了风险暴露。业内人士指出,通过同业资产与同业负债双边扩张的方式人为做大总资产规模,使得银行资金大量短借长用、期限错配严重,杠杆效应不断扩大所蕴含的流动性风险亦不断增大。一旦货币政策收紧,将加速“去杠杆化”的进程,这些银行将被迫大量收缩同业业务和票据融资,市场的清偿能力和流动性问题将面临严峻考验。

除此之外,一些同业资金在体内循环,弱化了城商行服务当地实体经济的本职工作中圣明金融工商。业内专家表示,当前中小银行战略定位存在“错位现象”。

业内专家表示,我国中小银行转型势在必行,且转型之道的四个关键点在于:“调结构”———体制结构及经营结构的调整;“有特色”———结合本地产业布局走差异化路线;“得触网”———用互联网思维及技术扩大服务半径,颠覆传统作业模式;“要两化”———有条件的综合化与缺乏条件的专业化,用“小”与“微”的思维重构大零售。

“中小银行要转型要走出自己的特色,利用好地缘人缘的优势,专注服务当地中小企业,而不是和大银行‘硬碰硬’。”上述专家表示。杜冰

然而记者在登录到该网站所指向的网上银行的过程中发现:登录建设银行的网上银行时,商户名称一栏为“上海汇付数据服务有限公司”,而登入招商银行的网上银行,商户名称却是“重庆银宝网络科技有限责任公司”。

“出台征求意见稿体现了监管层和银行愿意倾听消费者呼声的姿态,但注重程序的同时,更应解决实际问题,就怕陷入‘走过场’的怪圈。”彭澎说。

侯淅珉认为,只要方案合理,公车改革完全能够达到预期目的。铜陵2009年在市直机关全面推动公车改革,取消了一般公务用车。从实际效果看,每年节约日常经费30%以上,这还没有算上不再采购公车节省的费用。更重要的是,促进了党风廉政建设。“公车改革提出来已经十多年了,这下真的要实施了,会增强社会对改革的信心,提升政府形象。”全国政协委员、中国(海南)改革发展研究院院长迟福林说。

另一方面,温州政府努力将民间资本引出“水面”。2012年4月,温州民间借贷登记服务中心成立,通过吸引融资中介机构入驻,为民间借贷提供服务,并对民间借贷备案管理和监测。

业务 规模 银行

上一篇: “洋股东”清仓银行股 正常套利无关撤离?

下一篇: 近八成公司年报预盈 31家上市公司为保壳发愁

网友评论:

来自榆树的网友说:评论时间:2021-01-26

为你写的心情,改的签名,为你设定的隐身可见…这些你会知道吗?我希望能通过我的一点动作,让你懂得我的心。回复


来自林州的网友说:评论时间:2021-01-26

人生只有回不去的过去,没有过不去的当下。回复


来自临沂的网友说:评论时间:2021-01-26

孤独和爱是互为根源的,孤独无非是爱寻求接受而不可得,而爱也无非是对他人孤独的发现和抚慰。回复


来自赤壁的网友说:评论时间:2021-01-26

每天给自己一个希望,试着不为明天而烦恼,不为昨天而叹息,只为今天更美好!回复


来自姜堰的网友说:评论时间:2021-01-26

没有人会对你的快乐负责,快乐得你自己寻找。你可以想想,世界不可能一成不变,太阳也不可能绕着你运行,你迟早会长大,生活中会充满失望。如果这就是你生活的一部分,就若无其事地接受现实。回复


来自南平的网友说:评论时间:2021-01-25

你看,这么多人,这么大的世界,我遇到了你,你也遇到了我,真好。回复


来自大安的网友说:评论时间:2021-01-25

认识的人不多,但是还是要跟你翻脸,人生很短,不想用来忍你。回复


来自松滋的网友说:评论时间:2021-01-25

有些时候,我总是活在自己的世界里,在我的世界里一切都是美的,没有什么争夺,吵闹。我终究是一个人,活在现实。一次一次的失败,让我明白我必须有灵魂,有生机,有活力,我才可以活的不空虚,我才可以追求梦想,才能有梦想。回复


来自原平的网友说:评论时间:2021-01-24

我尝奋我灵魂之精髓,以凝成一理想之明珠,涵之以热满之心血,朗照我深奥之灵府。回复


来自威海的网友说:评论时间:2021-01-24

孤独和爱是互为根源的,孤独无非是爱寻求接受而不可得,而爱也无非是对他人孤独的发现和抚慰。回复


热门专题