【小米金融额度是多少钱】P2P监管细则出台将近 银行资金存管模式雏形渐显


发布时间:2021-01-23 08:54:15 阅读量:754 作者:尚啸

“之前监管部门办过一个培训班,当时就明确说了,要把P2P的资金纳入到银行体系中来小米金融额度是多少钱。”闫梓称,在此之前,几乎所有的P2P平台,都宣称通过第三方支付进行资金托管,但在操作中其实际作用微乎其微。而监管层的希望是,未来平台资金的存管,只能通过银行进行,从而实现防范资金风险的目的。

一夜之间,P2P行业风向陡转,急切等待着监管细则的出台小米金融额度是多少钱。而关注的焦点,已从成交量、用户数量,转移到资金存管。

近日,银监会普惠金融部主任李均锋表示, P2P监管细则尚处于完善、修改阶段,预计将在今年年底会公开征求意见,具体包括借贷登记、资金存管、产品、平台信息披露等内容,同时会明确P2P定位、业务边界等内容。

“按照目前的进度,细则应该在近期就要出台。”知情人士向《第一财经日报》透露,监管细则的内容,目前已经是第四稿,具体涉及平台定位、业务范围、资金存管等方面,资金存管是其中的重中之重。

而这也是市场关注的焦点所在。今年7月互联网金融监管意见出台之后,P2P平台已纷纷开始寻求进行银行资金存管、托管,而银行也已开始布局。迄今为止,已有至少6家银行推出了此类业务,并形成了银行资金账户体系+支付、银行资金账户体系+第三方支付两种模式。

资金存管将成监管核心

“前两天有一个行业活动突然延期,听说就是因为银监会领导要参加监管细则的制定。在正式出台之前,预计还会向社会公开征求意见。”业内人士向《第一财经日报》透露,此前,监管已就P2P监管细则进行了多次讨论,出台时间一直未能确定,一是需要协调相关部门不同意见,另一方面也要根据市场情况,对细则内容进行适当调整。

从目前的情况来看,监管层关注的重点,主要集中在平台定位、业务范围、资金存管、注册资金门槛等四大方面。其中,业务范围可能会包括平台是否可以开展大额借款、进行债权转让两大内容;注册资金门槛则设定为5000万元。

“监管的意思,还是希望引导P2P贷款以小额、分散为主,可能会对单一借款标的借款上限进行限制。”深圳某平台管理层告诉《第一财经日报》,据其了解,单一借款的最高上限可能会定在500万元。

除了大额借款之外,当前盛行的债权转让模式,监管细则可能也会有所涉及。深圳国资背景平台e路同心COO闫梓说,目前P2P债权转让,主要有借款方直接以债权收益权进行的债权、平台存量债权转让两种模式,而这两种模式对应的资产、操作模式各不相同,并由此形成二级市场。而哪些债权可以转让,以何种方式转让,监管细则都会进行规定。

相对于业务范围、注册资金、信息中介这些规定,最为业内关注的还是资金存管。投哪网CEO吴显勇称,根据目前的方向,未来第三方支付仍可参与P2P业务,但仅限于提供给交易工具和通道,而不能染指资金存管环节。鉴于以往的平台跑路、虚假标、资金池等教训,监管层也不希望第三方支付形成资金沉淀。

可资印证的是,近期,深圳经侦部门近期在全市范围对P2P行业进行调查,部分被调查平台已被明确定性为非法集资。9月15日,深圳公安局经侦支队二大队副队长姚志亮明确表示,P2P从业人员、平台,一定要做到资金流清晰,并且实现一一对应,并且不要碰钱。

“银行来做资金存管,也有一个业务模式的问题,据我们了解,大的方向虽然已经明确了,但究竟怎么管,目前还没有形成定论。”深圳某P2P平台人士对《第一财经日报》称,总的原则就是,通过对交易环节中的资金流向监管,最终实现资金监管。

探路存管模式

9月17日,信而富宣布,该平台将通过建行,对其进行资金存管,预计该业务将于9月底上线。目前,建行是第一家正式介入P2P资金存管的国有银行。

尽管监管细则尚未出台,但今年7月央行、银监会等十部委联合出台互联网金融监管意见之后,此前一直不愿插手P2P资金监管的银行,已经开始纷纷布局,目前与P2P平台签订资金监管协议的银行,至少已有6家。

公开信息显示,除了建行之外,中信银行也在9月11日推出了P2P资金存管产品。更早些时候,民生银行、广发银行、浦发银行、招商银行,也已在此方面推出各自的产品。其中,民生银行早在8月初就与e路同心签订了资金存管协议。

“监管细则还没出来,银行现在的布局都还是试探性的。”吴显勇说,由于缺乏统一标准和规则,目前各家银行都在尝试阶段,合作平台的准入标准、业务模式并无定规,银行都是各自的标准进行。

“总的来说,大致可以分为强监管、弱监管两种类型,强监管是对资金、项目全流程跟踪,弱监管就是只负责资金存管,但不跟踪交易流程。”闫梓说,根据这两种模式,又可分为银行资金账户体系+支付、银行资金账户体系+第三方支付两种模式,前者银行不但提供资金账户,而且要监管平台的每个项目及资金流动,后者则由银行提供账户,而支付环节则由第三方支付完成。

在上述6家银行中,民生银行、招商银行、广发银行均属于第一类,属于托管模式,而建行、中信银行则属于第二类。以e路同心为例,民生银行与其合作时就规定,用户在平台注册后,要跳转接入民生银行页面,才能完成充值、投资、资金划转等流程。如果通过其跨行转账系统完成资金流动,也要进行类似操作。

招商银行、广发银行同样如此。在开展此类业务时,平台须在广发银行开设交易资金、风险备用金托管帐户和服务费账户,投资者的资金,将进入平台在广发银行的资金托管账户中。招商银行则是先为平台设立一个大账户,并在大账户下面设二级账户,投资人和融资方的资金都在二级账户里面出入,平台无法动用资金。

而通过银行+第三方支付模式,第三方支付机构也可避免出局风险。目前,建行、中信银行均采用这一模式。根据公开信息,中信银行上述业务,由易宝支付提供支付通道服务,懒猫金服负责系统对接、平台接入,中信银行按监管要求进行资金存管。建行与信而富的合作,则是前者在建行开立交易资金专用账户,委托建行对账户内的资金进行存管。

投之家CEO黄诗樵认为,相较于存管,托管的要求更高,但银行在开展业务过程中,也会对合作平台进行筛选,其资金流动,也都在银行的掌控范围之内,即便是存管,也足以解决平台资金的安全问题。

洗牌将至小米金融额度是多少钱

随着监管细则出台时间逐步临近,对于大量P2P平台来说,资金存管无疑将是一场生与死的巨大考验。

尽管各家银行的业务模式不同,但无论是在合作平台的选择,还是介入准入方面,都有一致之处。黄诗樵说,对于合作的平台,银行目前在存续期、注册资本、运营状况、坏账率等方面,都提出了很高要求。

除此之外,部分银行还规定,提供资金托管、存管的同时,平台也必须存入一定金额的风险准备金。目前,民生银行的要求是2000万元。在此情况下,平台的入门成本将大幅提高。如果仅仅依靠自有资金,很多平台将无力支付。

“有些平台为了生存,可能会通过发假标的方式去筹集资金,用来缴付风险准备金,但假标又是监管禁止的。一旦出现这种情况,这些平台就会加速死亡。”闫梓说,资金存管正式落地后,整个行业都会出现洗牌。

上述接受采访的业内人士均认为,有些平台可能因为达不到要求,将无法实现银行资金托管、存管,导致业务无法继续开展,从而出现大量平台倒闭。如果第三方支付也被排除在在外,冲击则会更大。

“估计监管的意思,也是希望通过银行的力量,对平台进行一次筛选,实现初步建立行业秩序的目的。”黄诗樵说,这也是市场希望监管细则尽早出台的一大原因。不光是P2P平台,第三方支付也希望在细则出台之后,仍然获得市场参与机会。

黄诗樵认为,银行的资金托管、存管业务,安全系数远远高于第三方支付,但由于安全第一的要求,在用户体验方面,要逊色于第三方支付,目前已有平台因为用户投诉,曾暂停银行资金存管系统的使用。

细则 资金 内容

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网友评论:

来自简阳的网友说:评论时间:2021-01-23

爱,不是寻找一个完美的人,而是学会用完美的眼光,欣赏一个不完美的人。回复


来自宜宾的网友说:评论时间:2021-01-23

你不必逞强,不必说谎,懂你的人自然会知道你原本的模样。回复


来自邹城的网友说:评论时间:2021-01-23

正因你已是我今生永远无法割舍的牵挂,我对你有再多的思念,我对你有再多的牵挂,也换不回拥有你的日子。我爱你和我放下你,同样都是那么的不容易。我真的很爱你,你的性命中以前有过我,你的世界我以前来过。红尘中有一个深爱着你的人,有多少爱能够重来,又与多少爱能够擦肩而过呢?回复


来自南康的网友说:评论时间:2021-01-23

终于,像是如期而至的命劫,浓重的仿佛能挤出水的墨染夜色不声不响悄然而至随后吞没一切。蓦然回首,已然华灯初上,满城灯火的尽头,我看到那株在记忆里枝繁叶茂的法桐,已经模糊的刻痕,氤氲着素淡的花香,终于满树星辉。回复


来自深圳的网友说:评论时间:2021-01-23

夜凉如水,遥望繁星,不禁在想:有谁能错过人间的困境,擦净世间的粉尘,看透千姿百态的人生?渺渺尘世,很多人不能,既然不能,不如敞开心扉,坦然面对,把握好自己的人生,去开拓属于自己的一片天地,去寻找属于自己的温馨生活,与春天拥抱,与大自然拥抱,与未来的人生牵手。回复


来自宜都的网友说:评论时间:2021-01-22

火车擒住轨,在黑夜里奔;过山,过水,过陈死人的坟;就凭那精窄的两道,算是轨,驮着这份重,梦一般累坠。回复


来自咸阳的网友说:评论时间:2021-01-22

天下就没有偶然,那不过是化了妆的、戴了面具的必然。回复


来自新余的网友说:评论时间:2021-01-22

要什么风花雪月,久了你就会知道,你需要的只是一个累了能给端你一杯水、病了能陪在你床头的人。这世上所有的久处不厌,都是因为用心。回复


来自肇东的网友说:评论时间:2021-01-21

纵使喝醉酒满嘴胡话,也有一句好想你发自肺腑。回复


来自温岭的网友说:评论时间:2021-01-21

世界上最痛苦的事,莫过于爱上一个对别人痴心的人。回复


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