【处理香港金融危机】媒体评论:商业银行不应过度依赖国家信用


发布时间:2020-10-29 09:27:15 阅读量:4924 作者:敬洪

近日召开的2012年中国人民银行工作会议传出消息,央行已明确提及将在本年度“进一步做好建立存款保险制度的准备工作”处理香港金融危机。这或许意味着,久未破局的存款保险制度有望在今年取得实质性进展。

长期以来,我国是由国家承担了存款的保险责任。这一体制下,储户习惯于将银行、特别是大型国有银行资信水平等同于国家信用。殊不知,正是因为国家信用的越位呵护,致使商业银行的竞争压力骤减。

以存款保险制度代替既有国家信用的隐形担保,有利于全面保障金融体系的平稳运行,通过开放金融市场竞争,倒逼存款性金融机构提高服务水平,最终实现对广大公众的利益保障。当然,存款保险制度在试水初期必然会面临各种阻力,但这不应成为阻碍改革的绊脚石。

长期以来,我国实际上是由国家承担了存款的保险责任,对市场退出金融机构的储蓄存款实行优先偿付和全额收购政策。这一体制下,储户固然对银行储蓄的安全性多有信心,并习惯于将银行、特别是大型国有银行资信水平等同于国家信用。

殊不知,正是因为国家信用的越位呵护,致使商业银行的生存与竞争压力骤减,随之而来的道德风险难以受到约束。诸如,对储户服务柜台窗口偏少、服务态度冷漠、用户排队时间偏长等问题的反映,迟迟难以见到银行方面的反馈和实质性改进;又如,银行拥有对各项中间业务收费的绝对话语权,虽有银监会发文要求规范,但却未能根本性改善银行滥收费现象。

金融机构长期过度透支国家信用,只会在安逸中丧失竞争实力,继而导致整个金融领域的风险潜滋暗长。而且,大型国有银行在放贷过程中更多参照行政指令而非市场考核指标,由此导致金融活力受损、经济效率受挫。

国家信用不应在金融界越俎代庖,而从国际经验看,只有尽快推出存款保险制度,才能大大减少因银行倒闭而引发金融危机的可能性,整个金融秩序将因此而获得稳定保障。

这种保险制度是由存款金融机构集中起来建立一个保险机构,各存款类金融机构作为投保机构向保险机构交纳保险费,当投保机构面临危机或破产时,保险机构向其提供流动性资助,或代替破产机构在一定限度内对存款者支付存款处理香港金融危机。

存款保险制度最大限度地保障了中低收入储户的经济利益、增强公众对银行体系的信心,并有效避免挤兑风险的发生。而且,通过存款保险制度,商业银行获得了平稳退出市场的机会,而在存续期间也会因此而倍感压力,为了在竞争中胜出而尽力提高金融服务水平。

央行此番明确对存款保险制度工作的部署体现了改革决心,必然会受到舆论的广泛支持,而后续实际操作的步骤与措施亟须跟进落实。

可以说,存款保险制度的实施将会令大型国有银行的特权光环失色,减少行政指令与金融领域之间的交集,合理释放金融风险。伴随这项改革的深入,存款类金融机构将不再是温室的花朵,金融市场全面体制革新才可能随之出现。马红漫

未来如果经济指标尚可且预算问题得到解决,那么美联储确实随时有机会削减QE,届时美元通常会得到上涨动能。

浙江法院和淘宝网自2012年6月在全国率先推出司法网拍平台,该省宁波市北仑区法院和鄞州区法院两家法院同时在淘宝网上开通网络拍卖专用账户处理香港金融危机。据称,此举开启了由法院和纯粹的技术平台合作处置诉讼资产的模式。

同时,目前,市场普遍预测2015年货币政策保持相对宽松,年内还有降息的可能,在降息周期中可将固定收益投资期限拉长,加大中长期高收益产品配置,以锁定高收益。

在经济新常态下,供给和需求两端发生变化,经济结构和增长动力等也相应转变。从需求看,原有的消费、投资、出口“三驾马车”同步放缓,未来的增长动力将主要来自内需消费的增长和技术创新的红利;从供给看,人口红利和改革开放的政策红利逐步减弱,劳动力、原材料、资金等生产要素综合成本上升,导致市场竞争不断加剧、资源环境约束不断加强,而新的改革红利还没形成和释放;从经济风险看,前期的政策溢出效应依然在发挥作用,但资产价格泡沫严重,房地产行业去库存压力大,政府负债率趋高,大宗商品市场波幅加剧,都使银行业面临传统的信用风险、不断增加的市场与操作风险及关键时点的流动性风险挑战,这些因素会制约宏观经济政策的选择,对结构调整产生深远影响,并进一步加剧结构调整的阵痛期;从宏观政策看,2015年将继续保持宏观政策调控的连续性和稳定性,继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策,促进消费、投资、进出口更均衡地拉动增长。

区域性股权市场定位应该体现在四个方面:对小微企业培育和规范的园地;小微企业的融资中心;地方政府扶持小微企业发展综合政策运用的平台;资本市场中介服务的延伸。扶持小微企业,需要提供个性化、专业化、数量不是很大的中介服务。因此,鼓励证券公司下基层,到区域性市场深耕细作,提供个性化服务。下一步,证监会将从政策和要求上发展一批小型、微型的证券公司,以扶持小微企业。

我国作为世界第四大原油生产国、第二大原油消费国和进口国,原油对外依存度接近60%。但目前国内原油与成品油定价不得不被动、单向依赖境外市场价格,使得国际地缘政治风险和油价波动对我国国民经济的影响巨大。

从国际实践来看,风险资产的占比从高到低一般为养老保障储备基金(即中国的社会保障基金)>企业年金>商业养老保险>DB型(收益确定型)基本养老基金。这种差异的主要原因是资金属性不同。我国基本养老基金分为社会统筹和个人账户,除个人账户(2014年末约5001亿元)外,其他资金为DB制;企业年金和职业年金为DC制(缴费确定型)结合部分NDC制;社会保障基金为国家储备基金,未来无确定给付责任。因此,对于DB制的基本养老基金,由于其负债端约束更多,资产配置也更加注重安全性和流动性。截至2015年4月,中国保险行业股票和基金类资产占比为15%,存款和债券占比61%,其他资产占比25%。预计在政策初期,基本养老基金的大类资产配置策略将较保险资产配置更偏保守。

除了能够促进产业发展之外,动力煤期货合约制度设计方面也存在创新之处。郑商所总经理业务助理魏振祥表示,动力煤期货合约制度创新之处主要集中在四个方面:一是质量指标设计思路创新方面;二是交割地布局创新:动力煤以港口中转地为主交割地,将现货的运输难点交给卖方,大大提高了交割效率,使得产地与销地有机结合;三是交割方式创新:船板交割+厂库交割;四是厂库仓单提货模式创新(重大创新)。通过以上四点,较好地解决了动力煤期货合约与制度规则设计中的重点难点问题,为动力煤期货上市后市场功能的有效发挥奠定了基础。■本报见习记者 马 爽

截至2013年末,北京农商银行存款余额、贷款余额分别为3818.8亿元和2354.6亿元,同比分别增长7.1% 和16.4%。五级不良贷款率1.71%,同比下降0.69个百分点。

上述10个城市的选择,主要兼顾东中西部地区以及不同层级的城市,使试点城市覆盖面更加平衡,试点更加深入。这些城市的经济金融发展状况较好,对设立消费金融公司积极性较高,且已进行了较深入的研究论证。

国家 信用 存款

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网友评论:

来自汉中的网友说:评论时间:2020-10-29

在什么都不确定的年代,我们总是爱得太早、放弃得太快,轻易付出承诺,又不想等待结果 。回复


来自济南的网友说:评论时间:2020-10-29

如果说我懂得的道理比别人多一点,那是因为我犯的错误比别人多一点。回复


来自莱西的网友说:评论时间:2020-10-29

幸福就是只要牵对了手,就算失去了方向感,但仍然不会害怕。回复


来自绵竹的网友说:评论时间:2020-10-29

别哭出声,很多人等着看你疼。回复


来自金昌的网友说:评论时间:2020-10-29

生命中的许多东西是可遇不可求,刻意强求的得不到,而不曾被期待的往往会不期而至。回复


来自池州的网友说:评论时间:2020-10-28

没有谁会无缘无故的对你好,所有的关心都来源于喜欢。回复


来自肥城的网友说:评论时间:2020-10-28

在喜欢你的人那里,去热爱生活,在不喜欢你的人那里,去看清世界。回复


来自太仓的网友说:评论时间:2020-10-28

我喜欢做梦,因为梦可以替我完成一些我在现实中做不到的事。回复


来自莆田的网友说:评论时间:2020-10-27

真心等你的人,他总会真心等下去,不愿意等你的人,总是一转身就牵了别人的手。回复


来自枣庄的网友说:评论时间:2020-10-27

很多人说的恋爱只是心动,心动不算是恋爱,心定了才算恋爱了。回复


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