【桐乡金融办】理财师建议:了解自己量力理财


发布时间:2020-09-25 17:31:55 阅读量:1219 作者:宇豪

“为什么要理财?因为如果你不理财,即使你现在有100万现金,再过10年到20年,它的实际购买力可能只有几十万元了桐乡金融办。到那时候再理财就晚了。”中信银行石家庄翟营大街支行零售业务部经理张玉清说:“我见过一些客户对理财很漠视,他们唯一认可的理财方式就是储蓄,认为其他理财方式都有风险。其实,很多类固定收益的理财产品和货币基金等投资方式,风险非常低,但收益却在年化5%左右,高于目前的定期储蓄利率。”

怎么让手中的钱值钱?在日益强烈的通胀预期下,越来越多的人理财意识高涨,开始制定以“抗通胀”为目标的理财计划桐乡金融办。那么,如何才能实现财富的保值增值呢?近日,记者走访了多家银行的理财师,几乎所有的理财师都认为,应根据自己及家庭的实际情况量力理财,不要盲目模仿别人,更不能没有理财规划。

保障先行:

制定适合自己家庭的现

金和保险规划

对于许多人来说,理财上有两种极端:一种是认为自己收入少,认为根本就没钱可理,这种意识以年轻人居多。这就需要有强制储蓄的意识,即扣除自己每月的固定支出,强迫自己每月进行定期存款或基金定投。另一种人是有非常强烈的储蓄和理财意识,有的人甚至以降低自己的生活质量为代价,进行储蓄和投资,以中年人居多。张玉清说,理财要根据自己每个月的工资收入制定合理的现金规划。一般说来,一个家庭应该留出月消费的3到6倍,存成活期,以备随时使用。如果一个三口之家月消费是3000元,建议他们应该有1万元左右的活期存款。

理财另外一个不能忽视的前提就是风险保障规划。

在一家银行采访时,一位理财经理告诉记者,她的一位客户是石家庄城中村拆迁户,前年获得了拆迁补助50多万元,当时她劝这位30岁出头的客户买一些理财产品或贵金属进行投资,可这位客户并没有采纳她的意见。两年内,他不断从账户上取钱进行消费,原来的50万元现在只剩了不到10万元。前些日子,这位客户突然找到她,希望她给他规划一下,买一些理财产品和保险产品,因为他的一位亲戚生病住院,一下子就花掉了几十万元,看着自己账户上已经不太多的钱,这位客户突然有了危机感。

这位理财经理说,她劝这位客户先为自己购买重大疾病医疗保险,进行保障。对于这位客户来说,他和妻子都没有固定收入,如果再积攒出50多万现金难度很大,而如果突发意外,他们还在上小学的孩子还可以有基本的生活费和教育金。

工行桥西财富中心理财经理许慧认为,通过保险和风险管理规划,可以使家庭获得适当层次的经济安全,降低不确定性导致的经济损失桐乡金融办。根据理财的“双十原则”,一般用年收入的10%左右购买保障类保险是较适宜的。

不走寻常路:

善于挖掘抗通胀理财

方式

说到抗通胀理财方式,好像总绕不开贵金属,其实如果眼界放宽一点,还有一些理财渠道很多老百姓没有尝试过。

兴业银行石家庄分行首席理财师张亚宁说,对于一般客户来讲,有两个市场有待开发,一个是汇市、另外一个是债市。汇市和债市在发达的资本国家与股市的地位是平等的,实际上汇市就是它一天波动的频率比较高,如果采用杠杆的投资方式,市民可以请专业的外汇人士来进行指点,而债市我国由于加息之后的必要收益率为无风险收益率加上风险溢价,也就是说债市的收益率将会进一步走高。但是在我国进入一个加息通道的情况下,那么大家可以选择稳固收益债券基金这一类的产品来进行投资。因为这类产品可以较好地抵抗利率上涨的风险。

虽然今年股市表现差强人意,作为抗通胀的投资方式,基金定投依然是工薪基层的不错选择。工行桥西财富中心理财经理许慧说,每月用1000元左右,定投于年回报率为8%的五星级股票型基金,24年后预期可累积资金约100万元。基金定投优点在于分批投资、降低风险,长期投资、积少成多,自动扣款。现在定期定额计划的门槛非常低,起点一般为100元到300元,不会带来额外压力。定期定额买基金必须经过长时间才能看得出成效,最好能持续3年以上。一项模拟台湾地区加权股价指数的统计显示,定期定额只要投资超过10年的时间,亏损的几率接近零。

对于一些高端客户,许慧认为,挂钩艺术品、茶叶、红酒的另类理财产品可以适当考虑,不过这种投资虽然预期回报高,但风险也很大,不但需要资金实力,还需要鉴别能力。本报记者 刘立

申银万国期货蔡唯峰表示,推出金融期货适当性制度为国债期货及未来新产品上市提供保障,具有很强的前瞻性。“股指期货成功经验得到了保留,入场资金门槛50万,说明金融期货市场应该是有一定投资经验和实力的投资者参与,同时避免过度投机,引导理性投资。”

“休个假回来,研究所就没有了。”研究员小吴所在的一家中小型期货公司日前发生了一场内部“地震”。

为什么2014年9月24日的中国P2P网贷指数会出现如此异动?记者采访业界人士认为,这是招财宝异动造成的。招财宝成立以来,成交额一直不是很大,但9月24日却成交了3.26亿元,占全国P2P网贷的23%。而招财宝的利率特低,只有6.54%;期限特长,33.59个月。康小密称,“如果扣除招财宝因素,9月24日的中国P2P网贷指数是:期限 6.62月、年利率17.38%、成交额 11.21亿元。与平时变化不大。”

之所以有如此强烈的反响,据第一网贷数据分析师康小密、何伯林告诉记者:“全国P2P网贷日成交额2014年1月24日首超5亿元,至 8月18日首超10亿元,9月24日则接近15亿元。”实现第一个5亿元用了6年半;进阶第二个5亿元,用了半年;而跨越第三个5亿元,只用了一个多月时间。

面对行业下滑危机,公司对部分研究员开始做业务考核,这对很多从未“拉客户”的员工形成挑战,且随着部门人员的调整,主管相关事业部的副总业务压力也开始上升。

理财师 量力 家庭

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网友评论:

来自濮阳的网友说:评论时间:2020-09-25

隔着一朵花的光阴,凝望在一抹桃红中,轻飘曼舞,低眉心扉访一季春暖花开。蝶飞曼舞,低眉浅笑,赴一场桃花盛宴,予我一世情缘。听那雨纷纷在枝头摇拽,惊醒了熟睡中的花儿,是谁在那里轻语浅吟,在我梦萦千回的心底深处栖息,只是为了在履行,泽一城终老,白首不相离的传奇。回复


来自南阳的网友说:评论时间:2020-09-25

当你走完一段之后回头看,你会发现,那些真正能被记得的事真的是没有多少,真正无法忘记的人屈指可数,真正有趣的日子不过是那么一些,而真正需要害怕的也是寥寥无几。回复


来自海宁的网友说:评论时间:2020-09-25

记住一句话:不要跟眼界不一样的人争辩。回复


来自凌源的网友说:评论时间:2020-09-25

我们害怕岁月,却不知道活着是多么的可喜。我们认为生存已经没意思,许多人却正在生死之间挣扎。甚么时候,我们才肯为自己拥有的一切满怀感激?回复


来自珲春的网友说:评论时间:2020-09-25

你的前任比我还爱你,我还怎敢跟你交往。回复


来自井冈山的网友说:评论时间:2020-09-24

没办法体面地喜欢一个人,因为在乎本身就极不体面。密切关注一个人的言行,稍有接触就紧张得可笑。这份不雅是爱情里最好的东西之一,它装不出来,也掩盖不了。无论多成熟的人,深爱时都会回归成孩子。回复


来自双滦区的网友说:评论时间:2020-09-24

很多时候,我只是想能有个你,紧紧抱着我不放,直到我的心情真的好起来。回复


来自峨眉山的网友说:评论时间:2020-09-24

就算我很开心很开心。但也总会有一个人的名字让我立刻停下笑容。回复


来自白城的网友说:评论时间:2020-09-23

世界上最难忘记的两件事,一是遇见,二是忘记。回复


来自毕节的网友说:评论时间:2020-09-23

改变,不需要你自己说,别人会看得到。回复


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