【银行金融系统架构】银证合作门槛调高:银行资产规模不低于500亿


发布时间:2020-09-23 20:22:56 阅读量:930 作者:嘉珂

为防范银证合作业务中合作银行选择不慎的风险,《通知》将《关于规范证券公司与银行合作开展定向资产管理业务有关事项的通知》(以下简称《银证合作通知》 )中合作银行的范围进行明确,对合作银行资产规模要求进行调整,合作银行包括中国境内依法设立的商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储蓄银行等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行银行金融系统架构。

证券时报记者 程丹

昨日,中国证券业协会发布《关于进一步规范证券公司资产管理业务有关事项的补充通知》,对证券公司开展资产管理业务进行进一步的规范,提高了合作银行资产规模,明确证券公司聘请第三方机构的条件和责任,同时在证券公司内部管理机制、尽职调查、风险控制等方面增加了多项内容。

同时,合作银行门槛有所提高,《通知》要求合作银行最近一年年末资产规模不低于500亿元。此前,《银证合作通知》明确合作银行最近一年年末资产规模不低于300亿元,且资本充足率不低于10%。

而对于证券公司聘请的第三方机构为集合资产管理计划提供投资策略、研究咨询和投资建议等专业服务的,《通知》指出,第三方机构要有专业的投资管理团队,团队成员无证券行业不良诚信记录,至少有5人通过证券、期货或基金从业资格考试,且个人从业经验不少于3年,且无重大违法违规记录。

不仅如此,证券公司还需对第三方机构的资质条件、提供投资决策相关专业服务能力和风险管理制度等方面的尽职调查,第三方机构承诺不从事利益输送、内幕交易、操纵证券交易价格等违法违规行为。

对于证券公司推出的分级集合资产管理计划的产品,证券业协会要求权益类产品初始杠杆倍数应不超过5倍;其他产品初始杠杆倍数应不超过10倍。《通知》指出,证券公司应在产品合同中约定相关风险控制条款,设定产品运作期限内的杠杆倍数上限,并严格按照合同约定运作,如触及合同中约定的杠杆倍数上限,应及时采取有效措施。

此外,《通知》要求证券公司应当切实履行集合资产管理计划管理人的职责,不得通过集合资产管理计划开展通道业务;对非标投资品种进行尽职调查,有效防范和控制投资风险,尽职调查相关材料应妥善保存备查;证券公司应当针对特殊情况下可能发生的巨额赎回,在集合资产管理计划合同中明确约定流动性安排及相关应对措施。

中证协相关负责人表示,2013年,证券公司及下属子公司客户资产管理业务规模发展迅速,但也存在一些问题和潜在风险,个别证券公司在开展客户资产管理业务过程中风险意识淡薄,合规风控措施不到位。因此,证券公司应当建立健全日常合规风控监测机制,明确内部投资管理流程,完善合规管理和风险管理制度,有效防范操作风险和合规风险。

从不良贷款反弹的层面看,数据显示,2014年年末,小贷公司和网贷平台贷款余额合计超过1万亿元。去年末商业银行不良贷款余额达8426亿元,已连续12个季度上升,不良贷款率为1.25%,较年初上升0.22个百分点。不良贷款对银行利润的侵蚀,使银行不得不提取大量的利润做拨备,而损失拨备又没有列入银行利润中,这也造成银行利润增速回落。

继两次下调利率后,欧洲央行推出了总额为4890亿欧元的“长期再融资计划”(LTRO)银行金融系统架构。根据官方声明,欧洲央行向成员国银行提供期限3年的长期再融资,3年期借款利率为1%,分别在今年12月21日和明年2月进行。

——已被明令禁止的收费“改头换面”银行金融系统架构。为了减少消费者的负担,对于绝大多数银行基础性金融服务,政府要求执行指导价格或免费。2003年发布的《商业银行服务价格管理暂行办法》明确,商业银行不得对人民币储蓄开户、销户、同城同一银行内的人民币储蓄存款及大额以下取款业务收费。

但是,再靓丽的成绩单也难掩科技成果转化率低这样的“短板”。长期以来,我国科技成果转化率始终在10%左右的低水平徘徊,远低于发达国家40%的平均水平;大量沉寂在高校院所的成果,既是对我国科技资源的极大浪费,又制约了我国经济结构的转型升级。来自国家知识产权局的统计数据显示,从有效发明专利的平均维持年限看,国内专利为6.0年,而国外来华专利为9.4年。我国国内专利维持时间普遍较短,一方面反映出国内创新主体掌握的专利总体技术水平不高;另一方面也说明一些专利技术缺乏商业化应用的前景,无法及时将自主知识产权转化为市场价值。

王兆星强调,《商业银行法》明确规定的存贷比是75%,目前还不能突破,只能在未来修改《商业银行法》的过程中再进行调整。目前主要是随着资产负债结构的变化对存贷比分子分母进行适当调整,比如专门用于支持小微企业发行的金融债券,既不进入到存贷比的分母存款中,其发放的贷款也不能计入分子中。另外,中央银行对小微企业、“三农”的专项贷款也不再计入贷款分子中。

扣掉汇兑损失和黄金跌价损失后,就可算出央行去年的利润有1800亿人民币左右,仍是个非常可观的数字。

佳兆业龙岗区旧改项目合作伙伴要求终止合作协议,并退回已经支付的12亿元人民币。

近年来,监管部门几乎年年发文要求商业银行取消不合理服务收费,切实减轻中小企业和储户负担,仅国家发改委近期开出的银行“乱收费”罚单就超过15亿元。但事实上,仅在2013年年报中,16家上市银行的银行卡手续费收入已达1435亿元。

资产 证券公司 银行

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网友评论:

来自三清山的网友说:评论时间:2020-09-23

最美好的事,是看到了某人的微笑;而更美好的事,是他是因你而微笑。回复


来自天长的网友说:评论时间:2020-09-23

命运要你成长的时候,总会安排一些让你不顺心的人或事刺激你。回复


来自池州的网友说:评论时间:2020-09-23

突然发现,反过来是死一个散一个。回复


来自湘乡的网友说:评论时间:2020-09-23

你说还是活着等,等那一天!有那么一天吗?——你在就是我的信心回复


来自周口的网友说:评论时间:2020-09-23

在爱河里沉醉,愿意在这条情路上慢慢相守,动情的女人最美。回复


来自常宁的网友说:评论时间:2020-09-22

世界之所以运动,就因为还不完美。以求完美的心态,活在这个不完美的世界,那是人一生最大的错误。心如止水,不是对任何人事都失去了兴趣,而是了悟了残缺是人生的常态,学会了宽容一切的不完美。回复


来自宜都的网友说:评论时间:2020-09-22

我们都很好,可惜时间不凑巧。回复


来自深州的网友说:评论时间:2020-09-22

读书到底是为了什么,如果我们排除做学问很实际的目的,读书就是我在吸取营养,把自己丰富起来。我自己感觉,读书最愉快的是什么时候,是你突然发现“我也有这个思想”。最快乐的时候是把你本来已经有的,你却不知道的东西唤醒了。回复


来自焦作的网友说:评论时间:2020-09-21

这是深藏于心底无法示人的温暖,而我,喜欢着这份疼痛的温柔,因为,有着幸福和快乐,真真切切,下了眉头,却上心头……回复


来自三门峡的网友说:评论时间:2020-09-21

什么叫真正的放下?就是有一天,当你再次面对你过往的难堪、你恼怒憎恨的人,心如止水,不再起心动念,坦然面对,一笑了之。即便别人在你面前,复述你过往种种不幸时,你仿佛是在听别人的故事,心里一丝涟漪都没有泛起。放下,莫过如此。回复


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